Soncini Educação Financeira - Como Fazer um Diagnóstico Financeiro

O primeiro passo para realizar uma organização financeira pessoal de forma eficiente é ter a plena consciência da sua atual situação financeira, ou seja, realizar um Diagnóstico Financeiro. Não há como saber aonde você quer chegar se você não souber de forma detalhada como está hoje.

Podemos comparar como uma ida ao médico: primeiro o médico irá realizar um diagnóstico completo até descobrir qual é o seu problema e, a partir daí, iniciará as ações para curar o seu problema.

Na vida financeira ocorre da mesma forma. Qualquer pessoa, seja qual for a situação financeira em que se encontre, deve fazer um diagnóstico financeiro completo para depois começar a agir. Se você não fizer um relatório geral da sua situação atual, não há como saber se daqui a seis meses ou um ano ou cinco anos você estará melhorando ou piorando.

Para que seja possível enxergar a sua vida financeira no papel, é necessário que você analise 5 áreas da sua vida financeira, as quais são:

1 – Diagnóstico MINHAS DÍVIDAS

ESCREVA TODAS AS SUAS DÍVIDAS: Para que você consiga traçar um plano para eliminar suas dívidas, é imprescindível colocá-las no papel, a fim de ter uma visão real da sua atual situação financeira. Somente a partir daí que você conseguirá iniciar o processo de planejamento financeiro para o seu crescimento e evolução contínua.

2 – Diagnóstico MEU PATRIMÔNIO

Esse diagnóstico é essencial para você poder enxergar quanto você possui de patrimônio (BENS). Este relatório fornece informações importantes sobre seus bens atuais. É importante preencher os dados conforme a sua realidade atual.

Com base nessas informações, é possível identificar o que está trazendo lucro ou prejuízo para a sua vida, e realizar uma análise minuciosa para transformar alguns passivos em ativos, eliminando despesas e gerando receitas.

3 – Diagnóstico MEUS INVESTIMENTOS

O diagnóstico financeiro INVESTIMENTOS é muito importante, pois você terá a clara visão do valor total poupado até hoje.

Você deverá preencher a sua Planilha com todos os valores que você tem poupado (POUPANÇA, TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO, INVESTIMENTOS, DINHEIRO GUARDADO NO COFRE EM SUA RESIDÊNCIA, ETC.), preenchendo também as taxas de juros mensais de cada uma dessas aplicações financeiras.

4 – Diagnóstico ORÇAMENTO MENSAL

O diagnóstico financeiro ORÇAMENTO compreende 2 etapas principais:

Anotar todos os seus gastos por 30 dias; e
Fazer uma Radiografia das suas Despesas.

ANOTE TODOS OS SEUS GASTOS POR 30 DIAS

A maioria das pessoas não percebe o quanto gasta no seu dia-a-dia, não anota os pequenos valores e, quando vai olhar o seu saldo bancário, toma um susto e pensa: “MEU DEUS, PARA ONDE FOI O MEU DINHEIRO?”. Com certeza você já deve ter passado por essa situação.

Por essa razão, é essencial que você anote todos os seus gastos do dia 1º ao último dia do mês. A proposta é que, a partir de hoje, você saiba para onde vai cada centavo que você gasta e controle, principalmente, os pequenos gastos.

Mas não se preocupe, você não vai precisar anotar suas despesas pra sempre. Você deverá fazer isso apenas por 30 dias, pois o objetivo é você saber para onde está indo o seu dinheiro, para, posteriormente, adotar as medidas necessárias.

Anote o valor no momento da despesa, caso contrário posteriormente você esquecerá. Faça isso durante 30 dias. Este é o primeiro passo para enfrentar a realidade e assumir o controle financeiro da sua vida.

Para ajudá-lo nesse processo de anotação das despesas, use o seu celular, smarthfone ou tablet, assim ficará muito mais fácil, evitando aquele velho bloco de anotações. É UMA ÓTIMA MANEIRA DE EFETUAR OS LANÇAMENTOS DOS GASTOS NO MOMENTO DA COMPRA.

FAÇA A RADIOGRAFIA DAS SUAS DESPESAS:

Após ter registrado, você deverá montar a RADIOGRAFIA DA SUA VIDA FINANCEIRA. Depois do mês que passou, onde você anotou todos os seus gastos por 30 dias, você fará uma radiografia total das suas despesas.

Esse diagnóstico é importantíssimo, pois irá revelar todo o gasto que fica escondido e você não sabe para onde foi. Reflita sobre como você vem conduzindo a sua vida financeira até hoje. Seja sincero com você mesmo, sem subterfúgios. AQUI VOCÊ VERÁ SE GASTA MAIS DO QUE GANHA, e deverá tomar as atitudes necessárias para reduzir e cortar as despesas desde já.

5 – Diagnóstico APOSENTADORIA.

Descreva qual o plano de aposentadoria que você possui hoje: INSS, PREVIDENCIA PRIVADA, APOSENTADORIA NO SERVIÇO PÚBLICO, ETC...

Preencha também a data em que você pretende se aposentar, a idade que você terá e a remuneração que você irá receber no seu plano atual de aposentadoria.

Se você não esta contente com a aposentadoria que terá no futuro, é hora de tomar as ações necessárias para ter uma renda confortável no futuro.

ENFIM...

Cada 1 dos 5 diagnósticos deve ser realizado separadamente em uma Planilha distinta. O importante é que as informações que você irá preencher em cada uma das planilhas seja exatamente precisa, que represente, em números, a realidade atual da sua situação financeira.

O diagnóstico é de fundamental importância, pois você conseguirá enxergar toda a sua vida financeira no papel, e poderá, futuramente, avaliar se houve evolução financeira ou não.

Assim, preencha, conforme o modelo abaixo, a sua planilha de DIAGNÓSTICO FINANCEIRO RESUMO:

DIAGNÓSTICO FINANCEIRO RESUMO

DATA ATUAL: ____/_____/________

DIAGNÓSTICO - Valor Hoje - Daqui 6 meses - Daqui 1 ano - Daqui 5 anos - Daqui 10 anos

DÍVIDAS:

PATRIMÔNIO:

INVESTIMENTOS:

ORÇAMENTO:

APOSENTADORIA:

A situação futura que você deseja deve ser uma meta a ser perseguida constantemente. Não deixe que os desafios e as dificuldades façam você desistir dos seus objetivos.

Dificuldades fazem parte da nossa vida. Precisamos ser maiores do que os nossos problemas, e, assim, conquistar aquilo que queremos em nossas vidas.

FORÇA E PERSISTÊNCIA!!!